Lufthansa Miles & More ha lanzado una nueva tarjeta de crédito Visa en España de la mano de La Caixa.
Por un lado, sinceramente, nunca me hubiese imaginado un movimiento de este estilo por parte de Lufthansa Miles & More y La Caixa, teniendo en cuenta el actual panorama de las tasas de intercambio… Por otro lado, Lufthansa Miles & More es el líder Europeo de programas de viajero frecuente en cuanto a países con tarjetas de crédito afiliadas: 25 países, y ahora, también en España.
Aunque haya iniciado el artículo con «una nueva tarjeta de crédito Visa Lufthansa Miles & More», a la hora de la verdad, se tratan de dos versiones diferentes, como detallamos más adelante.
En este artículo describiremos todos los detalles de estas nuevas tarjetas de crédito Lufthansa Miles & More. En este segundo artículo, también publicado hoy, expresaré mi opinión sobre el producto y si merece la pena llevar una de ambas tarjetas en la cartera.
Lufthansa lanza su tarjeta VISA Miles & More en España.
¿Cuáles son las tarjetas Visa Miles & More en España?
Estas son las dos nuevas tarjetas de crédito Visa Miles & More:
- Visa Classic Miles & More
- Visa Oro Miles & More
Por el nombre podemos deducir que la Visa Oro Miles & More es un producto más premium, como iremos descubriendo a lo largo de este artículo.
Las nuevas tarjetas Visa Miles & More son emitidas por La Caixa
La Caixa ha sido la escogida para lanzar el producto Visa Miles & More. Aunque parezca sorprendente, La Caixa antes ofrecía una tarjeta vinculada a Vueling… pero tras la absorción de Vueling por IAG y la transferencia a Avios, esta tarjeta de crédito dejó de emitirse. Entiendo que La Caixa se vio forzada a buscar a otros aliados para no dejar desierto el segmento «viajes – pasajeros frecuentes». Este nuevo socio ha sido Lufthansa Miles & More.
Para solicitar cualquier de las tarjetas Visa Miles & More, no es necesario ser cliente de La Caixa.
¿Cuántas millas obtengo al solicitar la tarjeta?
Recibirás las millas de bienvenida después de realizar la primera transacción con tu tarjeta (no hay requerimiento de consumición).
- 14.000 millas Miles & More en el caso de la Visa Oro Miles & More.
- 4.000 millas Miles & More para la tarjeta Visa Classic Miles & More.
A partir del 1 de marzo de 2020, recibirás la mitad de millas de bienvenida:
- 7.000 millas Miles & More en el caso de la Visa Oro Miles & More.
- 2.000 millas Miles & More para la tarjeta Visa Classic Miles & More.
Lufthansa lanza su tarjeta VISA Miles & More en España.
¿Cuántas millas obtengo al pagar con la tarjeta Visa Miles & More?
La Visa Oro Miles & More es la más generosa:
- 1.5 Euros = 1 millas Miles & More, opción de pago a fin de mes.
- 1 Euro = 1 milla Miles & More, opción de pago aplazado/fraccionado.
Visa Classic Miles & More:
- 3 Euros = 1 milla Miles & More, opción de pago a fin de mes.
- 2 Euros = 1 milla Miles & More, opción de pago aplazado/fraccionado.
Podemos decir que 1 milla Miles & More por cada 1.5€ es bastante generoso para un producto Visa, tomando como referencia las tarjeta ICON de Iberia (2 Euros = 1 Avios) o la tarjeta Visa de Air Europa Suma (2 Euros = 1 millas Suma).
En el caso de la tarjeta Visa Classic Miles & More, la obtención de millas es mucho más generoso que la tarjeta Classic Iberia Cards (5 euros = 1 milla).
Con la tarjeta Visa Miles & More, ¿caducan mis millas Miles & More?
Las millas del programa Lufthansa Miles & More tienen fecha de caducidad estricta: 36 meses después de la obtención, independientemente de la actividad de la cuenta.
No obstante, Miles & More tiene dos formas para evitar la caducidad de millas:
- Estatus Frequent Traveller, HON Circle o Senator en el programa Miles & More.
- Ser titular de una tarjeta de crédito Miles & More.
En este caso, las tarjetas Classic y Oro Miles & More evitarán que tus millas Miles & More caduquen, siempre y cuando:
- Has sido titular de la tarjeta Classic u Oro Miles & More durante los últimos 3 meses.
- Utilizas la tarjeta Classic u Oro Miles & More al menos una vez al mes.
Lufthansa lanza su tarjeta VISA Miles & More en España.
¿Qué otros beneficios recibo con la tarjeta Visa Miles & More?
Visa Classic Miles & More
- Descuento del 15% en tu primera compra en worldshop.eu*
Visa Oro Miles & More
- Seguro de accidente y asistencia en viajes.
- Un código descuento del 25% en tu primera compra en worldshop.eu*
- Un bono de acceso a cualquier Lufthansa Business Lounge al año (para el titular o un acompañante) al volar con una compañía aérea de Grupo Lufthansa (Lufthansa, Austrian Airlines, Brussels Airlines, SWISS, Germanwings o Eurowings).
worldshop.eu* : el descuento no es válido para ofertas especiales, experiencias de premio, periódicos, revistas y premios financieros, ni para RIMOWA, Apple, Montblanc, TAG Heuer, Deuter, Thomas Sabo, Vorwerk y Hartmann. Se aplica un valor de pedido mínimo de 15 € o 3.000 millas de premio canjeadas. El descuento solo se aplica al valor del producto en efectivo, no a los gastos de envío.
¿Cuál es la cuota de mantenimiento?
Las tarjetas Visa Oro Miles & More y Visa Classic Miles & More son gratuitas el primer año.
A partir del segundo año:
- 95€ en el caso de la tarjeta Visa Oro Miles & More.
- 45€ para la tarjeta Visa Classic Miles & More.
Pero hay excepciones, suprimiéndose la cuota de mantenimiento:
- Visa Oro Miles & More: gastos igual o superior a 10.000€.
- Visa Classic Miles & More: gastos igual o superior a 7.500€.
La tarjeta Visa Oro Miles & More también será gratuita para titulares HON Circle o Senator de Miles & More, siempre y cuando el titular mantenga el estatus al menos doce meses antes de que se cobre la cuota de mantenimiento.
¿Cuál es el interés en caso de fraccionar el pago?
Dos categorías diferentes:
- 15% TAE (14,058 % TIN): Compras en miles-and-more.com, Lufthansa.com y worldshop.eu y en las tiendas físicas de Lufthansa WorldShop de Hamburgo, Berlín, Düsseldorf, Fráncfort, Múnich y en el Lufthansa WorldShop Outlet de Herford.
- 22,99 % TAE (20,873 % TIN): resto de compras.
Como norma general, no recomiendo aplazar el pago para obtener millas adicionales. El valor obtenido de las millas extra no compensa el interés pagado.
¿Ganará La Caixa dinero con las tarjetas Visa Miles & More?
Seguramente sí, pero a partir del segundo año. A nivel técnico, La Caixa obtendrá un 0.2% (compras hasta 20€) y un 0.3% (compras superiores a 20€) cada vez que utilices una de las tarjetas Visa Miles & More. Esto se conoce como la tasa de intercambio.
Pero a La Caixa las millas Miles & More que premiará a sus clientes cada vez que utilizan la tarjeta no le serán gratuitas. Deberá pagar a Lufthansa Miles & More por cada una de ellas. Nadie (salvo las partes contractuales) sabe el precio que La Caixa paga por cada milla, pero en la situación más generosa pagará 1 céntimo por milla. Es decir, por cada euro, La Caixa pagará a Lufthansa Miles & More 0.67 céntimos en el caso de la Visa Oro Miles & More y 0.33 céntimos en el caso de la Visa Classic Miles & More.
Por cada euro pagado con cualquiera de las tarjetas, La Caixa recibirá máximo 0.3 céntimos (equivalente a la tasa de intercambio). En otras palabras, La Caixa pierde mínimo 0.003 o 0.37 céntimos por cada euro (Visa Classic y Oro Miles & More respectivamente).
En el primer año, La Caixa perderá dinero con cada euro pagado con las tarjetas Visa Miles & More.
A partir del segundo año, la cosa cambio un poco de rumbo. Entra en juego la cuota de mantenimiento, que parcialmente cubre las pérdidas ocasionadas. De hecho, la Visa Oro Miles & More generará beneficios para La Caixa por consumos hasta 26.000 Euros; y en el caso de la classic hasta 150.000 euros. PERO La Caixa premiará a los clientes con gastos importantes con la exención de la cuota de mantenimiento. En otras palabras, serán los clientes que no llegan al umbral de gasto para la cuota gratuita los que ayudarán a mantener en números positivos la tarjeta Visa Miles & More. Por otra parte, Lufthansa Miles & More cubrirá la cuota de mantenimiento para los titulares Senator y HON Circle.
Obviamente todo esto es teórico y asumiendo que todo el gasto se realiza dentro del Espacio Económico Europeo. Fuera del Espacio Económico Europeo, la tasa de intercambio es mucho más alta, y por tanto, La Caixa podrá ganar más dinero. Además de que fuera de la zona Euro, La Caixa cobrará un suculento interés de cambio de moneda (cercano al 3%), que embolsa íntegramente. De ahí el interés de La Caixa para conseguir un producto para el segmento «viajes – viajeros frecuentes».
Estos son todos los detalles que deberías saber sobre las tarjetas Visa Classic y Oro de Miles & More. En este segundo artículo sobre las tarjetas Visa de Lufthansa Miles & More analizamos si deberíamos solicitar o no la tarjeta.
Curiosamente Vueling ha lanzado tarjeta de crédito afiliada con banco en Francia e Italia, si no recuerdo mal. En España seguimos sin ella (pero la pestaña dentro de Vueling club aún existe ?)
Datos de la Caixa.:
«Si el pago lo realizas fuera de la zona euro, se aplica una tarifa del 3,95% , pero siempre debes tener en cuenta el tipo de cambio aplicado entre el euro y la moneda de la operación, ya que corresponderá al día en el que se produzca la compensación de la operación entre la entidad financiera correspondiente y CaixaBank.
En reintegros en cajero a débito el precio aplicado en países de la comunicad europea es del 4,5% con un mínimo de 4€ y del 5% con un mínimo de 4€ en países no pertenecientes a la comunidad europea por operaciones a crédito.»
Eso es para la VISA electron. También son para las tarjetas de crédito? Yo hice una búsqueda y creo recordar que para las tarjetas crédito tienen tarifas diferentes.
Tabla de tarifas y comisiones.
Me da algo de miedo La Caixa, tengo varias tarjetas de crédito, entre ellas por ejemplo la Iberia Icon, la CarrefourPass etc, pero la que también tengo es la Visa FNAC ( que me da el 0,5 en crédito Fnac ) que el banco es La Caixa, tengo un crédito de 2700 euros que lo gastaba todos los meses, hace unos meses me limitaron a usar ese crédito cada dos meses amparándose en la ley de blanqueo de capitales. Por lo que no sé si pedirla o no.
Puedes pedirla y según la explicación que te den, actuas en consecuencia.
Hola. Tengo una cuenta en desuso en Caixabank. Estoy intentando solictar la tarjeta de credito Miles&More pero me da error. Creo que es por no tener la nomina en esta cuenta. Pero luego hay una opción de solicitud para los que no son clientes de Caixabank. Tengo Iberia ICOn y Amex Gold. Pero no hay manera de que me informen bien sobre esta tarjeta ya que he llamado al atencion del cliente, he ido a una oficina de Caixabank y he llamado a mi gestor en la oficina y la ultima informacion que tengo que es que noe me pueden dar de alta para una tarjeta de credito si no tengo la nomina con Caixabank.
¿Hay alguien no-cliente que fue capaz de sacar esta tarjeta? Como solucion pienso cerrar mi cuenta y solicitar la tarjeta como un no-cliente.
Gracias y felices fiestas.
Yo no tengo la nómina en la caixa y pude obtenerla en la sucursal sin problema, domiciliando el recibo en una cuenta bancaria de otra entidad.
Solicitarlo por web para no clientes es un absurdo. A mi me llegó a pedir mis credenciales de acceso a la banca online. Cosa que no tengo porque lo único que había tenido era una tarjeta virtual allá por el año 2000 cuando hacer compras por internet daba más yuyu.
Segun me explicó la gestora tienen una categoría entera de tarjetas de estas de «cobro externo».
Lo que sí le costó es encontrar el producto en el buscador interno que tienen. «MILES&MORE» se llamaba.
Hola Igor, gracias por tu respuesta. ¿Te puedo preguntar en qué sucursal han aceptado tu solicitud? Igual me pueden ayudar ahí también. Gracias.
Hola Taner, Igor!
Yo estoy en las mismas que Taner.
Alguien ha conseguido tramitarla sin ser cliente? Me podéis decir p.f. en qué sucursal o si alguien lo ha conseguido en alguna sucursal de la provincia de Barcelona?
Llevo 6 meses y no hay manera.
Muchas gracias de antemano y saludos
Yo tengo el mismo problema. No soy cliente de La Caixa. Lo intenté primero en la web, no funcionó así que me acerqué a una sucursal cerca de mi casa.
En un primer momento no hubo problema, me pidieron la documentación y nominas para hacer el estudio de riesgo. Un par de semanas después me llamara para decirme que, aunque la tarjeta acepta domiciliación externa, solo la pueden hacer para clientes, y me propusieron que moviera mi nomina allí. Poco serio.
Estoy bastante decepcionado con Caixabank. En la web invitan a pensar que no es necesario ser cliente, pero después de perder el tiempo online y luego en la oficina, rechazan tu solicitud.
Alguien ha tenido más suerte?
Desconozco si hay más experiencias al respecto, ¿pero has probado en otra sucursal?. A veces son políticas comerciales de la sucursal.
Buenas Ramon! En este segundo artículo sobre la tarjeta Miles & More (https://puntosviajeros.com/2019/11/novedad-lufthansa-lanza-su-tarjeta-visa-miles-more-en-espana-2/) en los comentarios tito_c explica un poco su experiencia solicitando la tarjeta sin ser cliente de la caixa. Es posible, pero no es un camino de rosas. Un saludo!
Hola!
Yo tampoco consigo pedirla ni online ni presencialmente sin ser cliente de Caixabank: la web me redirige tras un par de preguntas a la oficina para completar el trámite y en la oficina dicen que no me la pueden pedir porque no soy cliente y no pueden asociar una cuenta a la que cargar los recibos. Un bucle del que no logro salir. Si alguien tiene alguna idea o solución … Gracias y saludos